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金融科技公司+金融机构 数字供应链金融合作愈发深入

发布日期:2021-2-8    来源:金融时报-中国金融新闻网    返回列表

   在疫情的催化作用下,线上展业逐渐成为金融机构为企业客户提供服务的重要方式之一,而表现在产业链金融领域,金融科技公司和金融机构通过优势互补,在数字供应链金融方面的合作也愈发深入。《金融时报》记者近日从线上供应链金融平台中企云链了解到,截至2021年1月14日,中企云链与工商银行合作迎来新突破,携手为中小企业发放贷款超过200亿元,业务同比增速达500%,已为30余个省市的近万家中小微企业引入金融“活水”。

 
  供应链金融服务可以搭建产业端与资金端高效沟通的桥梁,2020年以来,线上供应链金融服务产品优势愈发凸显。越来越多的金融科技公司以科技为驱动力,坚持数字科技服务实体经济的目标,通过与持牌金融机构深入合作,为供应链上的中小微企业提供更及时、便捷的金融服务。
 
       探索数字供应链金融应用
 
  在国民经济持续转型升级和产融结合的大背景下,供应链金融现已成为支持产业链优化升级的重要渠道,受到高度重视。与此同时,随着前沿科技的持续发展,数字技术在推动金融服务模式创新、持续提升金融服务供给能力方面也日益发挥出重要作用,在供应链金融行业也不例外。
 
  2020年9月,人民银行等八部门联合印发了《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(以下简称《意见》),明确提出“探索提升供应链融资结算线上化和数字化水平”。
 
  在市场层面,业内机构和各大企业也不再简单地局限于传统供应链金融服务,而是将更多精力投入到探索数字供应链金融应用当中,持续优化产融生态产品,致力推出多款线上供应链金融服务产品,加速实现自身数字化转型。
 
  中企云链有关负责人告诉《金融时报》记者,去年年初,企业通过线上供应链金融平台,可以足不出户完成认证、审核以及融资等操作,既响应了疫情防控的相关要求,也更及时地解决了资金周转问题,为企业复工复产提供有效助益。
 
  “在实践中,数字供应链金融服务产品使用起来更为方便、高效,受到供应商的欢迎,我们作为核心企业会全力支持。”中国交建某子公司财务负责人表示,数字供应链金融产品能有效打破信息不对称,将核心企业的优质授信让渡给供应链上的供应商使用,对比传统票据、保理等供应链融资模式,成本优势更加明显,可解决中小企业融资难题,实现产业链降本增效。
 
  技术输出共建数字产业生态
 
  金融科技公司与金融机构在供应链金融领域的合作愈发深入。银行等传统金融机构携手第三方数字供应链金融平台,合作提供线上供应链金融服务产品。金融科技公司依托自身技术优势,通过与银行完成系统直连,携手为企业提供在线的及时放款服务。
 
  以中企云链为例,目前其合作的国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城商行、农商行以及民营银行近100家,各地分支行近700家,其中,与农业银行、工商银行实现全国所有省级分行合作落地。
 
  此外,金融科技公司还可以进行技术输出,帮助金融机构搭建自有供应链金融服务平台。
 
  业内人士表示,金融机构和金融科技公司的业务合作能够形成共赢,二者提供的数字供应链金融服务以企业为用户、以场景为切入口,打破多个产业的边界,从全产业链角度进行资源整合和价值链优化,从而降低生产运营成本,提高资金使用效率,实现资源的优化配置,助力产业链数字化转型。
 
  完善基础设施促规范发展
 
  深入探索数字供应链金融服务,共建供应链发展新生态,也需要参与各方按照监管要求,携手切实服务好实体经济。日前召开的2021年银保监会工作会议指出,依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁。加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管。
 
  对于供应链金融而言,在过去多年的快速发展历程中,也出现过发票造假等乱象,带来诸多风险隐患,迫切需要加强政策引导和规范。
 
  值得关注的是,《意见》中提出,支持金融机构与人民银行认可的供应链票据平台对接,支持核心企业签发供应链票据,完善供应链票据平台功能。加强供应链票据平台的票据签发、流转、融资相关系统功能建设,加快推广与核心企业、金融机构、第三方科技公司的供应链平台互联互通,明确各类平台接入标准和流程规则,完善供应链信息与票据信息的匹配,探索建立交易真实性甄别和监测预警机制。
 
  近日,上海票据交易所发布了《上海票据交易所供应链票据平台接入规则(试行)》,对供应链平台的接入标准、办理流程、职责等方面进行了细致安排。明确了接入供应链票据平台的供应链平台需要具备的条件,涉及供应链平台持续运营、系统功能、安全保障、业务基础、风险管理等方面,进一步规范了供应链票据平台接入工作。
 
  可以预见,随着配套基础设施建设持续完善,未来各类市场主体建立的供应链平台也将纳入供应链票据平台,有利于整个行业更好地服务实体经济,塑造企业各方共生共赢的产业生态。

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