“创新成本高、投入大、可抵押物少，我们初创科技企业迫切需要金融机构的保驾护航。”在采访调研中，“资产轻”“抵押难”是不少科创企业负责人绕不开的话题。
面对初创期往往缺乏实物资产的科技型创新型企业，金融机构如何才能做到“敢贷”“能贷”“愿贷”？
近日，中国人民银行等七部门联合发布了《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，明确提出以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，全面提升科技金融服务能力、强度和水平。
《金融时报》记者注意到，今年以来，商业银行通过创新科技金融服务新模式，积极投早、投小、投创新，支持初创型科技企业发展。当下，越来越多具有科创基因的“创业新秀”实现了从“0”到“1”的突破。
不以资产论“英雄”
在安徽泽升科技公司（以下简称“泽升科技”），小分子中间体、催化剂反应试剂……多种实验耗材正被紧锣密鼓地装运在物流车上，等待配送至各大研发机构及科研院所。
从2018年成立之初的“创业新秀”到如今的国家级专精特新“小巨人”、省级技术创新示范企业，资金保障是泽升科技创新成果落地转化的关键。
3年前，泽升科技流动资金一度陷入紧张。兴业银行合肥分行利用“技术流”授信评价体系，为其提供了项目贷款1800万元与流动资金借款1700万元，有效解决了企业建设期与投产前期的资金需求。
“兴业银行‘技术流’授信评价体系从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，对企业科技创新实力进行‘精准画像’，让企业的‘技术流’变‘资金流’。”兴业银行相关负责人告诉《金融时报》记者，截至目前，该行推出的“技术流”授信评价体系已服务企业超1.5万户，提供贷款近8500亿元。
《金融时报》记者了解到，科技企业的发展通常要经历“种子期、初创期、发展期、成熟期”等多个阶段。相对而言，传统商业银行更倾向于支持发展期和成熟期的科创企业，而处于种子期和初创期企业获得银行融资的难度较大。
“在这一阶段，科创企业刚刚走出实验室或者还在研发期，技术新、模式新，他们代表了新技术的发展方向。但也通常存在‘三无’问题，即没有盈利、没有抵质押物、没有第三方担保。”在北京中关村银行副行长何存看来，这并不意味着这些企业不应该获得商业银行的信贷服务。
据悉，中关村银行以“人才”为评价核心，推出了“惠创贷（惠才计划）”特色产品，通过企业人才的学历背景、技术能力、知识产权创新性等维度进行综合评判并测算出有效的授信额度。
服务不止于贷款
《金融时报》记者了解到，为了解决初创期科技企业融资难的问题，金融机构也在积极探索多元化的金融服务模式。
去年6月，国务院常务会议审议通过了《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，其中明确提到，要把支持初创期科技型企业作为重中之重，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。
近日，国家发展改革委与国家开发银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行等7家银行机构建立了投贷联动试点合作机制，助力促进民间投资和扩大有效投资。
在政策的引导下，各家商业银行也在不断探索投贷联动新模式。
为了拓宽融资渠道，满足不同科创企业的多元化金融需求，近年来，工商银行苏州分行积极探索投贷联动模式，与金融同业、政府产业引导基金、天使投资基金、股权投资等外部金融资源联动，扩大“朋友圈”。
此外，在工行苏州分行的推动下，工银投资与苏州创新投资集团合作成立了总规模达200亿元的产业集群基金，主要投向苏州重点布局的电子信息、装备制造、生物医药、先进材料等四大主导产业和25个细分产业、优势产业中的专精特新等各类拟上市企业。
围绕科创企业轻资产、高成长、高风险的特点，兴业银行也在持续完善股债结合、覆盖全生命周期的综合金融服务体系，打造适用于不同类型企业的特色产品货架。
“兴业银行将持续聚焦专精特新企业，综合运用‘商行+投行’工具，广泛搭建科技金融生态圈，联合政府部门、高新园区、证券交易所、股权投资机构等，共同助力专精特新企业做大做强。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部相关负责人对《金融时报》记者表示。
拓展“朋友圈” 形成支持合力
打通科技企业的发展渠道，需要凝聚多方合力。在创新金融服务的同时，各家银行机构也在积极拓展科创企业服务的“朋友圈”和“生态圈”，为科技企业成长壮大提供良好的发展环境。
“建设银行深知科技创新型企业不仅需要资金支持，还需要社会各方资源助力。”建设银行江苏省分行相关负责人表示，该行积极构建起科技金融生态体系，提升服务高效性。
《金融时报》记者了解到，通过打造“创业者港湾”，建设银行积极连接政府部门、知名创投机构、核心企业、科研院所、孵化机构等，为创新创业客户群体提供“金融+孵化+产业+辅导”综合服务。
截至目前，建设银行江苏省分行已为超2000家“入湾”企业提供超过10亿元信贷支持，并借助资源整合优势，为企业成长积极引荐汇聚越来越多的合作伙伴。
“科技企业的成长需要资金、人才、技术等多种要素资源，单一服务主体难以满足其复合、多元的需求。”招商银行普惠金融部总经理王研京也表示，科技金融生态的内涵，在于各类主体通过跨领域、多层次的合作，打破服务能力的边界约束，形成“科技—金融”相互促进、创新发展的耦合效应。
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