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      “科技金融是一项系统工程，我们要以创新精神破解其发展难题。为此，我们引导银行机构主动研究市场，精准匹配科创企业融资需求，为其发展打造优质、高效的金融服务环境。”人民银行株洲市分行相关负责人告诉《金融时报》记者，该行通过“建机制、促对接、优服务”，切实做好科技金融大文章，引导银行机构持续加大科技信贷投放力度，推动科创与金融“双向奔赴”。

 

      做“精”资金支持

 

      “没想到‘专利’也能成为我们融资的加分项。”湖南力合厚浦科技有限公司总经理兴奋地说。该公司主要从事新能源锂电池正极材料前驱体的研发、生产和销售，是湖南省级专精特新“小巨人”企业。随着业务规模不断扩大及技改项目持续推进，公司急需流动资金。长沙银行株洲分行了解情况后，制定专属融资方案，依据企业知识产权发明专利的评估价值，为企业办理了1000万元贷款，解了企业燃眉之急。

 

      针对科技型企业特点，人民银行株洲市分行出台《关于加大金融支持科技创新发展的实施意见》，推动银行机构将信贷资源向科创企业聚集，并引导辖内银行机构根据企业不同层次的需求，探索构建适合高新技术企业发展的信贷模式。

 

      在政策引导下，建设银行株洲分行创新“科技贷”，以“十种”定额办法服务科技型企业，对株洲市硬质合金、高分子、农业龙头产业等优质产业链上科创企业做到精准扶持。株洲农商行定向开发“专利贷”“应收账款贷”“股权贷”“订单贷”等产品，还与当地红十字会合作成立创业帮扶公益金，为经济主体提供创业专项帮扶。长沙银行株洲分行探索开展“知识产权质押融资”，通过将知识产权和股权、应收账款等多种方式组合增信，为企业提升融资额度30%以上。据悉，截至6月末，该行累计发放“知识产权质押”贷款9110万元，而株洲全市知识价值信用贷款余额21.02亿元，惠及了630家科技型企业。

 

      为解决科技创新类中小企业缺少有效抵质押物的难题，人民银行株洲市分行推动建立了科创企业融资担保机制，加大银政担合作力度。在机制指引下，湖南银行与株洲高科园创企业管理服务有限公司、株洲市融资担保有限公司合作，审批通过42家企业知识价值信用贷款，总备案金额1.7亿元。

 

      做“细”金融服务

 

      “无需抵押，凭信用就能申请，贷款仅用10分钟就到账了，还能随借随还。”湖南立方新能源科技有限责任公司（以下简称“立方新能源”）总经理涂健告诉记者，银行便捷高效的服务，为企业发展送来了金融活水。

 

      立方新能源是一家集研发、生产和销售高技术绿色电池为一体的科技型企业，是国家级专精特新重点“小巨人”企业、国家级工业产品绿色设计示范企业。近期，中国银行株洲分行客户经理主动上门对接，根据公司实际情况为其量身定制发放了1000万元“科创e贷”，用于支持企业技术改造和产能扩充。

 

      “我们依据市工信局提供的专精特新企业名单，结合征信、工商、司法等多维度数据，依托智能化信贷工厂，为企业提供全线上、纯信用的普惠融资产品‘科创e贷’。”中国银行株洲分行相关负责人告诉记者，目前，该行已与60余家国家级和省级专精特新科技企业合作，2024年以来，累计发放科技贷款14.95亿元。

 

      做好科技金融离不开相关政策支持。为激励引导金融机构加大对科技型中小企业等相关金融支持力度，中国人民银行设立了5000亿元利率1.75%的科技创新和技术改造再贷款。人民银行株洲市分行积极推动再贷款支持工具落地，组织召开政策宣讲会，联合相关部门开展政银企产业合作对接，目前已获得首批科技创新和技术改造再贷款项目57个，相关融资需求26.2亿元，再贷款累计申请1.85亿元，并累计发放普惠小微贷款8675.6万元，涵盖36家专精特新企业。借助科技创新再贷款提供的低成本信贷资金来源，当地银行机构充分运用贷款利率定价机制，主动给予科创企业有效的利率优惠，进一步减轻了科创企业融资负担。截至2024年6月末，株洲市科技贷款加权平均利率3.75%，低于全市一般贷款平均利率68个基点。

 

      做“准”银企对接

 

      “这次活动让我们企业把在科技创新方面的金融需求很好地传递出来，通过人民银行牵线搭桥，已有8家银行正联系我们拟达成合作。”不久前，在湖南省科技金融工作推动会暨科技创新政银企融资对接活动现场，中车株洲电力机车研究所有限公司（以下简称“中车株洲所”）财务中心负责人告诉记者。

 

      中车株洲所是一家科技型先进制造央企，长期以来深耕交通和能源领域，在“算法、器件、材料”方面积淀了核心技术。作为一家核心科技型企业，中车株洲所每年科技研发投入在8%以上。“从初创初期到现在，无论是产融结合还是企业发展，都离不开金融业的支持。”上述负责人表示。在活动现场，中车株洲所与建设银行株洲市分行签约10亿元新能源融资项目。在此次对接会上，160余家科创企业与政府、银行开展面对面交流，相互介绍产品和需求，还有8家科技型企业与银行现场集体签约，金额达73.5亿元，涵盖航空航天、硬质合金等领域。

 

      融资对接活动是链接政银企多方资源、为科技型企业提供支持的良好途径。人民银行株洲市分行积极搭建政银企沟通交流平台，将金融所能与产业所需深度结合，组织科技企业开展线上、线下融资对接，累计组织对接活动17场，推动92个贷款项目落地，共涉及资金168.5亿元；持续开展“专精特新企业大走访”“行长走企业”等专项行动，组织银行机构赴实地了解科创企业经营状况、融资需求及难点堵点，开展“一对一”精准对接。

 

      为了向科技型企业提供更精准的金融服务，人民银行株洲市分行还建立了“优质科技型企业专项服务机制”，推动银行机构设立以科技信贷为主的科技支行，选派科技型企业服务专员，找准症结堵点，跟进协调，建设陪伴科技型企业成长的“伙伴银行”。长沙银行株洲分行在高新区设立专营机构科技支行，提升高新企业覆盖面，截至6月末，该行高新企业授信客户数达到338户，贷款余额36.56亿元。政策机制保障，金融动力正在助推科创企业加速跑。